RRSP与TFSA决策器

先估当前边际税档，再选择“相同家庭成本”或“相同供款金额”，看清RRSP节税和退休提款税率如何改变结果。

第一步：估算RRSP边际税档节税

这里只计算税档差额，不替代完整报税软件。

只计算2026年联邦与省级税档差额

—预计所得税减少额

这是边际税档差额，不是完整报税结果；未计安省附加税、省级减税、个人抵免、福利变化和其他扣除。

选择比较口径，避免把“供款相同”和“家庭成本相同”混为一谈。

相同税后成本、退税全部投入

—两种账户的预计差额

退休税率应包含提款税和可能的GIS、OAS等收入测试影响。未计投资费用、账户额度和实际提款路径。

在相同家庭税后成本下，如果当前边际税率与退休提款税率相同，且税务节省全部投入，两者在相同回报下通常接近。相同供款金额模式只比较账户内未来价值，并把RRSP当前节税单独列出。

TFSA提款通常不计入应税收入，并在下一年恢复额度；RRSP提款通常计入收入，可能影响GIS等收入测试项目。请分别核对账户额度、雇主匹配和短期用钱需求。

联邦和省级税档取自CRA；魁北克省税档取自Revenu Québec，并按联邦魁北克税收减免处理。税档估算没有计算完整报税表，请先在最新Notice of Assessment或CRA账户核对自己的RRSP deduction limit。